Практические задания (ПЗ) в ММУ по предмету Деньги, кредит, банки (1/1)
Рекомендации к выполнению практических заданий
Учебным планом предусмотрены практические занятия по дисциплинам.
В рамках практических занятий студенты выполняют практические задания. Выполнение указанных заданий является обязательным для получения положительной оценки по дисциплине.
1. Задания рекомендуется выполнять в течение всего учебного семестра до окончания срока представления письменных (курсовых) работ (сроки см. в графике работы в семестре);
2. Выполнение заданий оформляется в письменном виде (текстовый файл с титульным листом (см. Бланк титульного листа на странице дисциплины);
3. Файл необходимо загружать в соответствующий раздел дисциплины. По примеру курсовой работы.
4. Выполнение заданий оценивается преподавателем
«Выполнено/Не выполнено» в течение всего семестра;
5. Возврат файла на доработку возможен только 1 раз в сроки загрузки письменных (курсовых) работ;
6. Для получения положительной оценки («Выполнено») студенты должны в каждом из трех практических занятий выполнить одно из заданий и решить ВСЕ приведенные задачи.
Практические задания в ММУ постоянно меняют: если Ваше ПЗ отличается, пишите нам, скорее всего у нас есть уже новое!
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №1 (темы 1,2,3) Основные термины и понятия (Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие *)
1
Способность актива непосредственно в своей первоначальной форме, сохраняя свою нарицательную стоимость быть средством платежа.
2
Функция денег, позволяющая измерить, сосчитать, учесть количество и качество различных товаров в одних и тех же денежных единицах
3
Денежная единица, используемая для соизмерения цен товаров.
4
Всеобщее средство обмениваемости; универсальное платежное средство
5
Вытеснение золота, как из внутреннего, так и из международного денежного оборота
6
Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уп-лате через определенный промежуток времени обозначенной на нем суммы
7
Обязательство центрального банка
8
Передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ценной бумаги (векселя, чека и др.) и свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом другому
9
Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный и частный оборот.
10
Совокупность денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги; показатель массы денег
11
То количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную единицу.
12
Отношение массы денег в обращении к ВВП, умноженное на 100%.
13
Форма безналичных расчетов, при которой платеж осуществляется в банке поставщика за счет заранее забронированной на счете получателя платежа суммы.
14
Подтверждение согласия плательщика оплатить в установленный срок выставленный на оплату счет.
15
Расчетный документ, содержащий поручение клиента своему банку перечислить с его расчетного счета денежные средства на счет другого лица.
16
Корреспондентский счет другого банка в данном банке.
17
Безналичные расчеты, осуществляемые путем взаимного зачета требований.
18
Повышение общего уровня цен и обесценение денег.
19
Инфляция, при которой цены на все группы товаров растут примерно одинаково, и соотношение между ценами остается постоянным
20
Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потребительскую корзину.
21
Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен.
22
Отношение номинального ВНП к реальному ВНП
23
Политика государства, направленная на ограничение денежной массы в целях борьбы с инфляцией
24 Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым
валютам.
25 Укрупнение масштаба цен (зачеркивание нулей)
*) среди терминов и понятий есть дистрактор — вариант ответа близкий к правильному,
но таковым не являющийся
а. Абсолютная ликвидность
б. Адаптивная антиинфляционная политика
в. Аккредитивная форма расчетов
г. Акцепт
д. Банкнота
е. Вексель
ж. Девальвация
з. Демонетизация
и. Денежный агрегат
к. Деноминация
л. Деньги
м. Дефлятор
н. Индекс потребительских цен
о. Индоссамент
п. Инфляция
р. Клиринг
с. Коэффициент монетизации
т. Масса денег в обращении
у. Масштаб цен
ф. мМера цен (стоимости)
х. Платежное поручение
ц. Подавленная инфляция
ч. Сбалансированная инфляция
ш. Стоимость денег
щ. Счет «Лоро»
ы. Товарные деньги
2. ВЕРНО / НЕВЕРНО
1 Количество денег, необходимых для обращения, определяется как
частное от деления суммы цен реализуемых товаров на скорость
обращения денег.
2 В состав агрегата М2 не входят наличные деньги.
3 Масса денег в обращении зависит от золотого запаса страны.
4 Денежная база – это совокупность платежных средств, на которые
непосредственно воздействует центральный банк.
5 Денежные агрегаты отличаются уровнем ликвидности
6 Стоимость денег- это их покупательная способность
7 Чем больше товаров продается в кредит, тем больше денег требуется для
обращения
8 Масса денег в обращении зависит от номинального ВНП
9 Участники безналичных расчетов состоят в кредитных отношениях с
банками.
10 Банк может распоряжаться средствами клиента без его согласия.
11 При расчетах платежными поручениями платеж осуществляется в банке
получателя платежа.
12 При расчетах аккредитивами платеж осуществляется в банке плательщика.
13 Налично-денежный оборот – это процесс движения денег по банковским
счетам
14 Налично-денежный оборот включает движение наличных денег между
учреждениями ЦБ и коммерческими банками
15 Организация налично-денежного оборота в РФ предполагает
децентрализацию его управления и регулирования
16 Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить свободные
наличные денежные средства в учреждениях банков.
17 Все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия обязаны сдавать в РКЦ БР 18 Наличные деньги из операционных касс коммерческих банков поступают в резервные фонды РКЦ 19 Деньги, находящиеся в резервных фондах, не входят в состав агрегата М0 20 Инфляция означает рост цен всех товаров и услуг 21 Если уровень инфляции снижается, то цены снижаются. 22 Инфляция спроса характеризуется переизбытком производства товаров 23 Рост уровня цен – это тоже самое, что снижение стоимости денег. 24 Инфляция всегда ведет к падению реальных доходов. 25 Подавленная инфляция – это хронический дефицит товаров при стабильных ценах. 26 Если дефлятор ВНП меньше единицы, то это свидетельствует о снижении цен 27 В ходе инфляции происходит перераспределение капитала из сферы обращения в сферу производства. 28 Несовершенство конкуренции, монополизация рынка – одна из причин инфляции 29 Во время инфляции инвестиции в производство возрастают 30 От инфляции больше всех страдают получатели фиксированных доходов 31 В результате девальвации курс национальной валюты повышается. 32 Демонетизация — метод стабилизации денежного обращения 33 Одним из методов борьбы с инфляцией является замораживание банковских вкладов 34 Развитие конкуренции ведет к увеличению темпов инфляции 35 Снижение темпов инфляции ускоряет рост производства 3. Сгруппируйте отдельные виды денег в денежные агрегаты 1. Банкноты 2. Депозитные сертификаты 3. Вклады до востребования населения в Сберегательном банке 4. Деньги на беспроцентных банковских счетах до востребования в коммерческих банках 5. Срочные вклады в коммерческих банках и Сбербанке России 6. Облигации свободно обращающихся государственных займов. 7. Разменная монета М0 М1 М2 М3 4. Проставьте последовательность платежей при недостаточности денежных средств у предприятия. А. Выдача денежных средств для оплаты труда сотрудников, работающих по трудовому договору. Б. Перечисление налога на прибыль В. Оплата за товар по счету-фактуре
Г. Списание по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного здоровью Д. Отчисления в Пенсионный фонд РФ Е. Оплата коммунальных платежей Ж. Выплата выходных пособий 1-ая очередь 2-ая очередь 3-ья очередь 4-ая очередь 6-ая очередь 5. Определите последовательность движения наличных денег. 1. Фирмы, организации, учреждения. 2. Население. 3. Система расчетно-кассовых центров Центрального банка 4. Коммерческие банки. 5. Территориальные управления Центрального банка. 6. Какой вид инфляции (инфляцию спроса — ИС или инфляцию предложения — ИП) вызывают следующие события? 1. Резкое повышение цен на нефть. 2. Рост государственных расходов, покрываемых за счет дополнительной эмиссии денег. 3. Повышение минимального размера заработной платы. 4. Значительное сокращение подоходного налога. 5. Разрушение хозяйственных связей между предприятиями, производящие комплектующие детали для одного изделия. 6. Падение курса национальной валюты в условиях зависимости отечественного производства от импортного сырья. 7. Резкое замедление скорости оборота денег. 8. Перенасыщение экономики кредитом. 9. Монополизация экономики. 10. Повышение цен на энергоносители 7.Задачи Задача №1 Дано: масса денег в обращении – 60 ден. ед., реальный объем производства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10, уровень цен – 4 ден.ед. Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?
Задача №2 Дано: масса денег в обращении 60 ден.ед., реальный объем производства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед. Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5? Задача №3 Дано: Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ — 8000 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, — 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, — 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8. Определите количество денег, необходимых для обращения. Задача №4 Дано: млрд. ден.ед Наличные деньги в банках 700 Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630 Депозитные сертификаты 645 Расчетные, текущие счета юридических лиц 448 Вклады населения до востребования 300 Наличные деньги в обращении 170 Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3. Задача №5 Период начисления 9 месяцев, ожидаемый ежемесячный уровень инфляции – 1,8 %. Под какую, простую ставку ссудных процентов нужно положить первоначальную сумму, чтобы обеспечить реальную доходность 8 % годовых (проценты простые)? Задача №6 1. Дефлятор ВВП равен 1,4. Номинальный ВВП 30 трлн. руб. Чему равен реальный ВВП? 2. Реальный ВВП равен 34трлн. руб. Номинальный ВВП 38 трлн. руб. Чему равен дефлятор ВВП? Задача №7
1.Каждый месяц, цены растут на 3 %. Каков ожидаемый уровень инфляции за год?
2.Уровень инфляции в июле составил 2 %, в августе – 3 %, в сентябре – 4 %. Каков уровень инфляции за рассматриваемый период?
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №2 (ТЕМЫ 4 и 5)
1. Понятия и термины
Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите
соответствующий термин или понятие*)
1.
Кредит, выдаваемый без обеспечения.
2.
Возвратность, срочность, платность, обеспеченность.
3.
Кредит до востребования
4.
Сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство
возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить
процент за время пользования ссудой.
5.
Долгосрочный денежный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.
6.
Кредит, предоставляемый продавцами покупателю в товарной форме, в виде поставки товаров с отсрочкой платежа.
7.
Кредит, предоставляемый одним банком другому
8.
Кредит, предоставляемый в виде рассрочки платежа за купленные потребительские товары
9.
Кредит, при котором кредитор и заемщик резиденты разных стран
10.
Кредит, предоставляемый объединением банков.
11.
Выпуск и продажа государственных ценных бумаг
12.
Автоматическое предоставление краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.
13.
Процент, выплачиваемый владельцу депозита
14.
Процентная ставка, очищенная от влияния инфляции.
15.
Цена кредита
16.
Проценты, начисляемые не только на исходную сумму, но и на процент, начисленный за предыдущий период
17.
Ставка процента, взимаемого центральным банком за предоставление межбанковского кредита; служит ориентиром при установлении коммерческими банками кредитных ставок.
18.
Продажи или покупки Центральным банком крупных партий иностранной валюты на валютном рынке
19.
Скупка и продажа государственных ценных бумаг центральным банком
20.
Проводимый правительством страны курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение стабильности денежного обращения.
21.
Рыночная процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.
22.
Соотношение между минимальным размером вклада, которые коммерческие банки обязаны держать в центральном банке и суммой их депозитов.
23.
Коэффициент, показывающий, на сколько система коммерческих банков может увеличить денежное предложение при заданной денежной базе
24.
Денежно-кредитная политика центрального банка, ведущая к удорожанию кредитных ресурсов.
25. Кредитование Центральным банком коммерческих банков
*) среди терминов и понятий есть дистрактор — вариант ответа близкий к
правильному, но таковым не являющийся
а. Бланковый кредит
б. Бюджетный кредит
в. Валютные интервенции
г. Государственный кредит
д. Денежно-кредитная политика
е. Денежный мультипликатор.
ж. Депозитный процент
з. Заемщик
и. Ипотечный кредит
к. Коммерческий кредит
л. Межбанковский кредит
м. Международный кредит
н. Номинальная процентная ставка
о. Норматив обязательных резервов
п. Овердрафт
р. Онкольный кредит
с. Операции на открытом рынке
т. Политика «дорогих денег»
у. Потребительский кредит
ф. Принципы кредитования.
х. Реальная процентная ставка
ц. Рефинансирование
ч. Синдицированный кредит
ш. Сложные проценты
щ. Ссудный процент
ы. Ставка рефинансирования
2.1. Верно/Неверно
1. Получение предприятием кредита указывает на его слабое
финансовое состояние.
2. Порядок кредитования, оформление и погашение кредитов
регулируются договором купли-продажи.
3. Предприятие, получившее ссуду под залог своего имущества, может
его продать.
4. Кредиторская задолженность всегда есть явление отрицательное.
5. Платность (возмездность) кредита является принципом
кредитования.
6. Источником кредита служат временно свободные денежные
средства.
7. Кредит выдается на условиях безвозвратности, платности и
обеспеченности.
8. В отличие от денег ссудный капитал приносит доход.
9. Кредит выполняет эмиссионную функцию.
10. Одна из функций кредита – мера стоимости.
11. Кредит превращает денежные сбережения в капитал.
12. Кредит представляет собой механизм движения временно свободных
денежных средств от заемщика к их собственнику.
13. Краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию –
онкольный кредит.
14. Кредит может предоставляться в налично-денежной
форме, путем зачисления денег на банковский счет или
путем кредитования векселями банка
15.
Краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию – онкольный кредит.
16.
Исторически первой формой кредита был ростовщический кредит.
17.
Отношения банковского кредита оформляются векселем
18.
Существует две формы кредита – долгосрочный и краткосрочный
19.
Коммерческий кредит предоставляется поставщиком покупателю
20.
Коммерческий кредит имеет неограниченную сферу применения
21.
При потребительском кредите кредитором является торговая фирма, заемщиком – юридическое лицо
22.
Кредит может погашаться одной суммой, неравномерными долями или через равные промежутки времени равными долями.
23.
Ипотечный кредит – это кредит под залог ценных бумаг.
24.
Предоставление импортером кредита экспортеру – это
форма коммерческого кредита
25.
При государственном кредите государство может выступать и в качестве заемщика, и в качестве кредитора
26.
Источником ссудного процента является временно свободные денежные средства
27.
Через ссудный процент происходит перераспределение дохода физических и юридических лиц;
28.
Ссудный процент влияет на спрос на деньги и денежное предложение,
29.
Ссудный процент определяет соотношение собственных и заемных средств, используемых в хозяйственной деятельности.
30.
При снижении ссудного процента инвестиции сокращаются, при повышении — увеличиваются
31.
Нижний предел ссудного процента формируется с учетом затрат банка по привлечению средств с добавлением маржи, обеспечивающей функционирование кредитного учреждения.
32.
Если предложение заемных средств превышает спрос на них, то ставка процента растет
33.
Рост денежных сбережений населения повышает ставку процента
34.
В период депрессии, затухания деловой активности – ставки процента достигают своего минимума.
35.
Рост доходности ценных бумаг влечет за собой повышение процентных ставок
36.
Реальная ставка процента может быть отрицательной
2.2.. Верно/Неверно
37.
Целью деятельности центрального банка является банковская прибыль.
38.
Центральный банк может выдавать долгосрочные кредиты.
39.
Центральный банк подотчетен Правительству страны.
40.
Основное назначение центрального банка – обеспечение стабильности денежного обращения в стране.
41.
Центральный банк не имеет права осуществлять банковские операции с предприятиями и населением.
42.
Центральный банк может осуществлять прямое финансирование
дефицита бюджета.
43.
Центральный банк не имеет права приобретать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.
44.
Правительство не отвечает по обязательствам центрального банка.
45.
Центральные банки возникли путем наделения коммерческих банков правом эмиссии банкнот
46.
Органом управления Банком России является Национальный банковский совет
47.
Председатель Банка России назначается Правительством
48.
Центральные банки во всех странах находятся в государственной собственности
49.
Обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов в стране – одна из задач Банка России.
50.
Расчетно-кассовые центры не входят в состав Банка России.
51.
Банк России не платит налогов
52.
Клиентами центрального банка являются коммерческие банки и правительство.
53.
Эмиссия аличных денег является пассивной операцией ЦБ
54.
Центральный банк может осуществлять безналичную эмиссию денег.
55.
Обслуживание государственного долга – функция центрального банка.
56.
Надзор и регулирование деятельности коммерческих банков не является функцией центрального банка.
57.
Центральный банк осуществляет первичный учет векселей.
58.
В результате повышения норматива обязательных резервов масса денег в обращении снижается
59.
Управление золотовалютными резервами страны – является функцией Министерства финансов.
60.
Банк России не имеет права отзывать выданные коммерческим банкам лицензии
61.
Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций
62.
Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения – функция Федерального Казначейства
63.
Банк России вправе выдавать кредиты для финансирования дефицита бюджета.
64.
Увеличение учетной ставки проводится в целях борьбы с инфляцией
65.
Банк России может размещать валютные резервы на счетах коммерческих банков
66.
Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке ведет к уменьшению количества денег в обращении.
3. Укажите вид кредита в каждом конкретном случае
( БК- банковский кредит; КК – коммерческий кредит; ПК – потребительский кредит; ИК – ипотечный кредит; ГК – государственный кредит; МК- международный кредит)
1.
Магазин продает видеоаппаратуру с рассрочкой платежа.
2.
Клиент получил в банке ссуду для реализации инвестиционного проекта.
3.
Россия размещает в Западной Европе свои ценные бумаги
4.
МВФ предоставил России кредит.
5.
Клиент берет в банки ссуду для оплаты обучения.
6.
Предприятие поставило другому предприятию оборудование условие оплаты его через 6 месяцев.
7.
Клиент берет в банке ссуду под залог своей квартиры.
8.
Коммерческий банк покупает на открытом рынке государственные ценные бумаги.
9.
Банк покупает коммерческие векселя.
10.
Зарубежный покупатель предоставляет российскому экспортеру кредит для закупки товара.
Задача №1. 1 сентября 2023 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 15,0% годовых в сумме 50 млн. руб.
Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Задача №2. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 12 календарных дней под 15,5 % годовых в сумме 20 млн. руб. Определить: а) а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту.
Задача №3. Определить, удалось ли выполнить установленный «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики» целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн. руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.
Задача №4 Вексель на сумму 25000 руб. с датой погашения 15 декабря 2018 года был учтен банком 26 июля 2018 года по простой учетной ставке 15 % годовых. Продолжительность года – 366 дней.
Требуется определить, какая сумма была выплачена банком.
Задача №5 Вкладчик внес в банк 7000 руб., под 12 % годовых. Требуется определить наращенную сумму через 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №3
(Тема 6. «Коммерческий банк и его основные операции»)
1. Понятия и термины Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие 1) 1 Разница между доходами и расходами банка.Услуги, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. 2 Услуги, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. 3 Разность между суммой взимаемых по ссудам процентов и суммой, выплачиваемых банком процентов. 4 Уставной, резервный капитал и нераспределенная прибыль банка. 5 Собственные и привлеченные средства банка. 6 Капитал, образуемый за счет прибыли и предназначенный для покрытия непредвиденных убытков 7 Вклады, которые могут быть изъяты вкладчиком или приведены другому лицу по первому требованию владельца 8 Денежная сумма, отданная на хранение в финансовое учреждение (банк). 9 Операции банка по формированию банковских ресурсов 10 Вклады, зачисляемые на определенный срок и приносящие процент 11. Покупка векселей банком до истечения срока его погашения. 12. Разница между суммой, обозначенной на векселе и суммой, выплачиваемой банком векселедержателю. 13. Выдача кредита под залог ценных бумаг. 14. Операции по размещению банковских ресурсов с целью получения дохода; 15. Кассовая наличность, остатки денежных средств в резервном фонде и на корреспондентском счете в БР, беспроцентные ссуды 16. Риск, связанный с опасностью неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору. 17. Набор высокодоходных, надежных ценных бумаг, которые обеспечивают банку получение стабильного высокого дохода 18. Активы, превращение которых в наличные деньги затруднено или полностью отсутствует 19. Вид банковской деятельности по предоставлению ссудных ресурсов. 20. Наличие у клиента предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. 21 Долгосрочная аренда объектов производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором по заранее оговоренной цене.
22
Приобретение банком у клиента права на взыскание долгов и
частичная оплата требований к должникам (70-90%) до
наступления срока их оплаты должниками.
23
Вид лизинга, при котором срок аренды короче срока службы
оборудования.
24 Услуги банка по хранению, учету, перерегистрации ценных бумаг
*) среди терминов и понятий есть дистрактор — вариант ответа близкий к правильному,
но таковым не являющийся
а. Активные операции
б. Активы, не приносящие доход
в. Банковская маржа
г. Банковская прибыль
д. Вклады до востребования
е. Депозит
ж. Депозитарные услуги.
з. Дисконт
и. Комиссионные операции
к. Кредитный риск
л. Кредитование
м. Кредитоспособность клиента
н. Лизинг
о. Низколиквидные активы
п. Оперативный лизинг
р. Пассивные операции
с. «Портфель дохода»
т. Привлеченные средства
у. Резервный капитал
ф. Ресурсы банка
х. Собственный капитал банка
ц. Срочные вклады
ч. Учет векселей
ш. Факторинг
щ. Фондовые ссуды
2. Верно/Неверно
1. Банки могут работать только в пределах имеющихся ресурсов.
2. Комиссионные вознаграждения банка не входят в банковскую прибыль.
3. Коммерческие банки осуществляют налично-денежную эмиссию.
4. Коммерческие банки взимают налоги с предприятий.
5. Создание безналичных денег – функция коммерческих банков.
6. Коммерческие банки административно подчиняются Центральному банку.
7. Любой банк может привлекать вклады физических лиц.
8.
Пассивные банковские операции – это операции по размещению
банковских ресурсов.
11.
Собственные ресурсы банка выполняют защитную, оперативную и
регулирующую функции.
12.
Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные
операции коммерческих банков.
13.
Выпуск банком собственных ценных бумаг – это пассивная банковская
операция.
14.
Прием денежных средств на хранение – это комиссионная
операция.
15. Депозиты с точки зрения банка, являются его долговыми обязательствами и относятся к его пассивам. 16. Процентные (сберегательные) счета до востребования – могут быть изъяты в любое время, приносят процент, и по этим счетам могут производиться расчеты. 17. Срочные вклады не могут быть изъяты с помощью чеков и по ним не могут производиться расчетные операции. 18. Чем выше доля срочных вкладов, тем выше прибыльность и ликвидность банка. 19. Все банковские ресурсы представляют собой обязательства банков, являются его долгами и относятся к его пассивам. 20. Ломбардный кредит – это кредит, предоставляемый Центральным банком под залог любых ценных бумаг 21. Собственный капитал коммерческого банка является частью его пассивов. 22. Чем выше в ресурсах банка доля счетов до востребования, тем выше его прибыльность. 23. Нулевой степенью риска обладают кассовая наличность и средства на счетах центрального банка. 24. При выдаче ссуд под векселя собственником векселя становится банк. 25. Портфельные инвестиции банков – это вид их активных операций. 26. Все размещаемые банком денежные ресурсы образуют долги банка и являются его пассивами 27. Финансовые риски банка , включают кредитный риск, риски потери ликвидности и платежеспособности 28. Полученные межбанковские кредиты являются активами банка 29. Учет векселя — это покупка векселя банком до истечения срока его погашения 30. Дисконт равен разности между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, выплачиваемой банком при учете векселя. 31. Обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке являются пассивами банка. 32. Средства на счетах НОСТРО – это пассивы банка. 33. Лизинг- это форма краткосрочного кредита. 34. Трастовые операции – это доверительные операции банка, за которые банк взимает ссудный процент. 35. Валютные операции могут осуществлять любые коммерческие банки. 36. Генеральная лицензия дает право банку на совершение всех валютных операций на внутреннем и внешнем рынках.
3. Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие операции коммерческого банка
(АО — активные операции, ПО — пассивные операции,
КО — комиссионные операции)
1. Учет векселей. Оплата выставленного аккредитива
2. Оплата выставленного аккредитива
3. Покупка государственных ценных бумаг.
4. Перечисление денег в обязательный резерв.
5. Выдача депозитного сертификата
6. Получение займа в центральном банке
7. Открытие и ведение счетов клиентов.
8. Выпуск банком собственных ценных бумаг.
9. Лизинговые операции.
10. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
11. Открытие корреспондентского счета в другом банке.
12. Открытие клиенту специального ссудного счета.
13. Привлечение межбанковского кредита
14. Выдача кредита физическому лицу
15. Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты.
Задача №1.
Кредит в размере 50 000 руб. выдается на полгода по простой учетной ставке 22 % годовых.
Требуется определить какую сумму получит заемщик.
Задача № 2.
Первоначальная сумма Р = 110000 руб. помещена в банк под i = 11 % годовых на срок с 18 января по 3 марта. Год не високосный. Найти наращенную сумму в каждой из практик начисления процентов.
Задача №3.
Первоначальная сумма 10 000 руб., период начисления 9 лет, сложная номинальная процентная ставка 7 % годовых ежемесячно. Требуется найти наращенную сумму.
Задача №4.
Первоначальный капитал составляет 24 тыс. руб.
Требуется определить простую процентную ставку, при которой первоначальный капитал достигнет 30 тыс. руб. через год.
Задача №5 Определить 1) под какую простую ставку процентов выгоднее поместить на 2 года капитал в 100 ден. ед.: а) с ежемесячным начислением 10%, б) с ежеквартальным начислением %
2) Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов Задача №6.
Определить эффективную ставку сложных процентов с тем, чтобы получить такую же наращенную сумму, как и при использовании номинальной ставки 12 %, при ежеквартальном начислении процентов.
Задача№7
Вексель учтен банком за 3 квартала до даты погашения по простой учетной ставке 18 % годовых. Банк выплатил сумму 47 000 руб.
Требуется определить номинальную стоимость векселя.
