Банковские системы и цифровые технологии в банковском деле (1/1)

Практические задания (ПЗ) в ММУ по предмету Банковские системы и цифровые технологии в банковском деле (1/1)

Рекомендации к выполнению практических заданий

Учебным планом предусмотрено прохождение практических занятий по дисциплинам.
В рамках практических занятий студенты выполняют практические задания, следовательно, выполнение указанных заданий является обязательным для получения положительной оценки по дисциплине.
1. Задания рекомендуется выполнять в течение всего учебного семестра до окончания срока представления письменных (курсовых) работ (сроки см. в графике работы в семестре);
2. Выполнение заданий оформляется в письменном виде (текстовый файл с титульным листом (см. бланк титульного листа на странице дисциплины));
3. Файл необходимо загружать в соответствующий раздел дисциплины. По примеру курсовой работы.
4. Выполнение заданий оценивается преподавателем «Выполнено/Не выполнено» в течение всего семестра;
5. Возврат файла на доработку возможен только 1 раз в сроки загрузки письменных (курсовых) работ;
6. Порядок выполнения практических заданий:
Практическое занятие №1
Из теоретической части, выполнить одно из двух представленных.
Из практической части, выполнить два из трех представленных.
Практическое занятие №2
Из теоретической части, выполнить одно из двух представленных.
Из практической части, выполнить два из трех представленных.
Практическое занятие №3
Из теоретической части, выполнить одно из двух представленных.
Из практической части, выполнить два из трех представленных.
Практическое занятие №4
Из теоретической части, выполнить одно из двух представленных.
Из практической части, выполнить два из трех представленных.
Практическое занятие №5
Из теоретической части, выполнить одно из двух представленных.
Из практической части, выполнить два из трех представленных.
Все выполненные задания должны быть присланы ОДНИМ файлом!!!

Практические задания в ММУ постоянно меняют: если Ваше ПЗ отличается, пишите нам, скорее всего у нас есть уже новое!

1
Практическое занятие № 1
по теме № 1. Банковская система: понятие, типы, структура. Банковские системы зарубежных стран
по теме № 2. Банковская система Российской Федерации
Теоретическая часть
Задание 1. ВЕРНО/НЕВЕРНО
1. Современная банковская система России имеет классическую форму двухуровневой банковской системы.
2. Банковская система является системой «закрытого» типа.
3. Основой денежного рынка страны выступает банковская система.
4. Банковская система России организована в соответствии с правилами, принятыми на мировом рынке.
5. Доля собственности государства в капитале ЦБ является характеристи-кой его независимости от государственных институтов власти.
6. Фактором, отражающим независимость центрального банка, является и степень подробности определения в законодательстве целей, задач и его законодательных полномочиях.
7. Важным фактором, определяющим независимость центрального банка от государства, является процедура назначения или выбора руково-дства банка.
8. По характеру собственности центральные банки подразделяются на го-сударственные и частные.
9. Значимым фактором независимости центрального банка является зако-нодательно установленное право государственных органов власти на их вмешательство в денежно-кредитную политику.
10. В ФРС входят 13 федеральных резервных банков, расположенных в крупнейших городах.
11. Приоритетной целью деятельности ЕЦБ является поддержание цено-вой стабильности в еврозоне.
12. ЕЦБ – это акционерное общество.
13. В 2023 году ЕЦБ получил рекордный размер прибыли за 19 лет.
14. НБК обладает самыми большими золотовалютными резервами в мире.
15. Учредителями кредитной организации могут быть любые юридиче-ские и физические лица.
16. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
17. Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации
2
18. Срок действия банковской лицензии ограничивается 10 годами.
19. Для получения лицензии и регистрации необходимо подтверждение
своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала
20. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кре-
дитных организаций установлен в 300 млн. рублей
21. В целях контроля, за способностью банка обеспечить своевременное и
полное выполнение своих денежных и иных обязательств устанавли-
ваются нормативы ликвидности.
22. Общий срок действия временной администрации не может превышать
6 месяцев.
23. Требования по минимальной величине собственных средств (капитала)
банка, необходимых для покрытия рисков определяет норматив доста-
точности собственных средств (капитала) банка.
24. Проверки кредитных организаций проводятся не реже одного раза в
год
25. Банк России может ввести запрет на осуществление кредитной орга-
низацией отдельных банковских операций на срок до одного года
26. Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию при
осуществлении банковских операций, не предусмотренных лицензией
27. При слиянии банков требуется получение новой лицензии.
28. Банковская система США состоит из трёх уровней.
29. ФРС имеет структуру с неочевидным статусом: она и государственная,
и в то же время частная.
30. ФРС не может указывать банкам конкретную единую ставку.
31. Банковская система Великобритании одна из старейших в мире и имеет
двухуровневую структуру.
32. Все коммерческие банки Великобритании делятся на три типа в зави-
симости от специализации: клиринговые, торговые и сберегательные.
33. Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полно-
стью находится под контролем государства.
34. Основу банковской системы Китая составляют государственные ком-
мерческие банки второго уровня, среди которых лидирует «большая
четверка», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая,
Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая.
35. В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе
Федерального Собрания Российской Федерации.
36. Возглавляется Банк России Советом директоров, в который входит
Председатель Банка России и 14 членов Совета директоров.
37. Деятельностью Банка России руководит Национальный финансовый
совет (НФС).
38. Председатель Банка России — официальный руководитель Централь-
ного Банка Российской Федерации и он несет полную ответственность
за деятельность Банка России.
39. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются феде-
ральной собственностью.
3
Задание 2. ВЕРНО/НЕВЕРНО
1.
Центральные банки предоставляют кредиты банкам без всякого залогового обеспечения.
2.
Годовой баланс Банка России состоит из 6 позиций в активах и 8 позиций в пассивах.
3.
Значение баланса центрального банка определяется, прежде всего, тем, что большая часть его обязательств – наличные деньги в об-ращении и банковские резервы – составляют денежную базу, обеспечивают платежи и расчеты в экономике.
4.
Центральные банки публикуют финансовую отчетность, в том числе баланс во многих периодических изданиях и на регулярной основе.
5.
Публикуемый годовой баланс Банка Англии включает 3 позиции в активах и 4 позиций в обязательствах.
6.
Статьи и содержание отдельных статей балансов в разных страна различается в силу особенностей политических решений и прин-ципов учета.
7.
Центральные банки показывают балансы или их фрагменты, на официальных вебсайтах и в статистических бюллетенях, для пре-доставления оперативной информации.
8.
Центральный банк не обеспечивает функционирование банков-ских депозитов как средства платежа.
9.
Существуют стандарты по формату и периодичности публикаций баланса центрального банка.
10.
Центральные банки трактуют резервные требования не только как инструмент денежной политики, но и как инструмент управления ликвидностью банковского сектора и «структурной» ликвидно-стью, как источник формирования дохода самого центрального банка,
11.
Центральные банки публикуют балансы только в годовых отче-тах.
12.
По направлению действия операции центральных банков класси-фицируются на операции по предоставлению и операции по укре-плению ликвидности.
13.
ФРС, ЕЦБ и Банк Англии публикует свои балансы ежемесячно, Банк России — ежеквартально.
14.
Баланс центрального банка можно рассматривать с точки зрения спроса и предложения банковских резервов.
15.
С точки зрения монетарной политики резервные требования рас-сматриваются как «чистые потери» для банков.
16.
Операции центрального банка можно разделить на две группы: операции открытого рынка и операции закрытого действия.
17.
Темп роста баланса не является критерием эффективности денеж-ной политики.
18.
В развитых странах баланс центрального банка использовался как инструмент политики количественного и кредитного смягчения.
19.
Одной из самых востребованных технологий в финансово-кредитной сфере наряду с искусственным интеллектом и Big Data
4
стала технология распределенных реестров.
20.
Понятие «реестры» является абсолютно новым.
21.
Блокчейн – это особая технология для проведения операций меж-ду равноправными участниками, действующими без посредников, и в которой применяется централизованное хранение информации для отражения всех данных об операциях.
22.
На технологии блокчейн (blockchain) базируются многие виды криптовалют, в том числе и самая популярная – биткоин.
Практическая часть
Задача 1.
Первоначальная сумма P = 850 000 руб., период начисления n = 2 го-да, сложная процентная ставка j = 14% годовых. Найти наращеную сумму при условии:
А) ежеквартального начисления процентов
Б) ежемесячного начисления процентов
В) при непрерывном начислении процентов
Сравнить результаты
Задача 2.
Определить эффективную ставку сложных процентов с тем, что-бы получить такую же наращенную сумму, как и при использовании но-минальной ставки j=18%, при ежеквартальном, а также при ежемесячном начислении процентов.
Задача 3.
Найти годовую номинальную сложную процентную ставку (процен-ты начисляются каждый месяц), эквивалентную сложной процентной ставке равной 22% годовых.

1
Практическое занятие № 2
по теме № 3. Банковские ресурсы и пассивные операции банков
Теоретическая часть
Задание 1. Основные термины и понятия
Каждому из приведенных положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами1)
1.
Балансовый остаток на текущих, расчетных и депозитных счетах юри-дических и физических лиц на определенную дату.
2.
Сумма средств, которую банк принимает на хранение от клиента на оп-ределенный или неопределенный срок.
3.
Совокупность средств, находящихся в распоряжении банков, и исполь-зующихся ими для кредитных, инвестиционных и других операций.
4.
Именная ценная бумага, выдаваемая вкладчику, которая удостоверяет внесенную им сумму депозита.
5.
Зафиксированный в уставе акционерного общества его исходный, на-чальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений учредителей, государственных вложений.
6.
Кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания теку-щей ликвидности.
7.
Деятельность банков по выпуску собственных ценных бумаг.
8.
Система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами по-лучить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кре-дитной организации.
9.
Совокупность различных по назначению средств банка, являющихся собственностью владельцев банка, и которые обеспечивают экономиче-скую самостоятельность и стабильность его функционирования.
10.
Капитал банка, предназначаемый для списания безнадёжных долгов, убытков, снижение рыночной стоимости ценных бумаг, уплаты нало-гов, процентов, для обеспечения будущих платежей и др.
11.
Капитал, полученный за счет дополнительной эмиссии акций предпри-ятия или продажи акций сверх их номинальной стоимости.
12.
Простой вексель, выданный банком на основании принятия от его пер-вого приобретателя денежных средств во вклад (на депозит) и удосто-веряющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обя-зательство векселедателя уплатить при наступлении условленного сро-ка определенную сумму денег.
13.
Вид сделки, при которой ценные бумаги продаются, и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговорен-ной цене.
14.
Операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собст-венных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кре-дитных и других активных операций.
15.
Система мер, направленных банком на привлечение свободных денеж-ных ресурсов юридических физических лиц с последующим их разме-
2
щением на взаимовыгодной основе.
16. Кредит, выдаваемый Банком России коммерческим банкам под залог
ценных бумаг.
17. Формирование капитала с превышением регулятивного минимума.
18. Показатель, способствующий предоставлению возможности банкам
поддерживать уровень капитала в течение значительных спадов эконо-
мики и корректировать уровень выплаты дивидендов в определенные
периоды.
19. Совокупность нерыночных активов или ценных бумаг, сформированная
в соответствующем порядке, предназначенных для обеспечения испол-
нения обязательств по кредитам.
20. Ресурсы, образующиеся путем привлечения межбанковских кредитов и
выпуска долговых ценных бумаг.
1) Здесь и далее среди терминов и понятий имеется дистрактор — излишнее поня-
тие или термин
а. Банковские ресурсы
б. Банковский вексель
в. Вклад (депозит)
г. Депозитная политика
д. Депозитный портфель банка
е. Депозитный сертификат
ж. Дополнительный капитал
з. Ломбардный кредит
и. Межбанковский кредит
к. Операция РЕПО
л. Пассивные операции банков
м. Резервный капитал
н. Собственный капитал банка
о. Срочный вклад
п. Страхование вкладов
р. Уставный капитал
с. Эмиссионные операции банков
т. Антициклический буфер капитала
у. Буфер сохранения капитала
ф. Недепозитные ресурсы
х. Пул обеспечения
Задание 2. ВЕРНО/НЕВЕРНО*
1. Собственный капитал банка является частью его пассивов.
2. Кредиты и займы, поступившие от других юридических лиц – это
активы банка.
3. Операции, которые формируют обязательства банка – это пассив-
ные операции.
4. Чем выше доля срочных депозитов в ресурсах банка, тем выше его
прибыльность.
5. Свои ресурсы банки могут пополнять за счет ресурсов других бан-
ков.
6. Резервный фонд формируется за счет отчисления части прибыли.
3
7.
Страховые резервы банка – это собственные средства банка.
8.
Нераспределенная прибыль банка – это привлеченные средства банка.
9.
Большая часть ресурсов банка – это его собственные ресурсы.
10.
Эмиссионный доход входит в уставный капитал банка.
11.
Собственный капитал банка выполняет защитную функцию.
12.
Субординированный кредит нельзя вернуть досрочно.
13.
К привлеченным средствам относятся выпущенные и размещенные собственные ценные бумаги банка.
14.
Привлечение средств на банковские счета – это активная операция банков.
15.
Депозиты – это долговые обязательства банка.
16.
Срочные счета обладают более высокой ликвидностью по сравне-нию со счетами до востребования.
17.
Фонд обязательного страхования вкладов формируется государст-вом.
18.
Прием денежных средств во вклады – это комиссионная операция банка.
19.
Расчетные кредиты предоставляются Банком России только на один день.
20.
Сертификат имеет фиксированную процентную ставку.
21.
Межбанковский кредит – это долгосрочный кредит.
22.
Операции РЕПО – это пассивные операции.
23.
Обеспечением кредитов, выдаваемых Банком России коммерческим банкам, служат ценные бумаги, включенные в ломбардный список.
24.
Ставка рефинансирования – это процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам.
25.
К привлеченным средствам банка относятся остатки на корреспон-дентском счете НОСТРО.
Практическая часть
Задача 1.
А) Условие:
Первоначальная сумма – 750 000 руб., в первые 2 года начисления, при-менялась сложная процентная ставка – 14 % годовых; в следующие 2 года – 10 % и в последний год начисления – 6 % годовых.
Требуется найти наращенную сумму.
Б) Условие:
Депозит в размере 1 500 000 руб. внесен банк на 3 года под 16 % годо-вых, начисление процентов производится ежеквартально.
4
Требуется определить наращенную сумму.
Задача 2.
Вкладчик в течение n = 7 лет вносит в банк R = 450 000 руб. Процен-ты на вклад начисляются по сложной процентной ставке i = 9 % годовых.
Найти:
А) Наращенную (будущую) сумму ренты.
Б) Наращенную (будущую) сумму для простой ренты пренумерандо.
В) Наращенную (будущую) сумму для простой ренты постнумеран-до.
Задача 3.
Определить сроки погашения кредита A = 10 000 000 руб. при еже-годных платежах R = 800 000 руб. и процентной ставке i = 28% годовых для рент постнумерандо и пренумерандо.

1
Практическое занятие № 3
по теме № 4. Активные операции и кредитная политика банков
Теоретическая часть
Задание 1. Основные термины и понятия
Каждому из приведенных положений, отмеченных цифрами, найди-те соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами
1.
Оценка рисков при принятии решении о предоставлении кредита или при заключении любого другого договора.
2.
Получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.
3.
Действия кредитора по изменению условий погашения кредита.
4.
Отношение общей суммы ежемесячных обязательных расходов по-тенциального заемщика к его совокупному доходу за тот же период
5.
Объекты, в которые размещаются собственные и заемные ресурсы банка.
6.
Юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени.
7.
Фонды, формируемые банком случай возможного обесценения ссу-ды из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
8.
Активы банка, приносящие доход.
9.
Соглашение между кредитором и заемщиком.
10.
Отношение суммы ежемесячных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного дохода заемщика (после вычета всех налогов).
11.
Остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам как физическим, так и юридическим лицам
12.
Возможность потерь банком финансового актива в результате не-способности контрагентов (заемщиков) исполнить свои обязатель-ства по выплате процентов и основной суммы долга в соответствии с условиями договора.
13.
Форма бухгалтерского учета, в которой банк отражает состояние собственных и привлеченных ресурсов, их источники, а также раз-мещение этих средств.
14.
Компания, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредит-ных отчетов.
15.
Целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становит-ся залоговым обеспечением по этой ссуде.
16.
Отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущест-ва, предоставляемого заемщиком в залог.
17.
Программа и направление действий кредитной организации в об-
2
ласти предоставления займов юридическим и физическим лицам.
18. Ставка по кредитам, размер которой не зафиксирован, а рассчиты-
вается по формуле, определенной договором.
19. Предоставление денежных средств или имущества на заранее ого-
воренный срок.
20. Процент в годовом исчислении, который берут центральные банки
за кредиты, предоставляемые ими коммерческим банкам.
21. Деятельность банка, направленная на оптимизацию портфеля вы-
данных займов.
22. Наличие у заемщика реальных возможностей получить кредит и
возвратить его в срок.
а. Активы банка
б. Андерайтинг
в. Баланс банка
г. Бюро кредитных историй
д. Ипотечный кредит
е. Капитализация процентов
ж. Коэффициент — «платеж/доход».
з. Коэффициент «кредит/залог»
и. Коэффициент «обязательства/доход»
к. Кредитная линия
л. Кредитная политика банка
м. Кредитный договор
н. Кредитный портфель
о. Кредитный риск
п. Кредитоспособность
р. Плавающая процентная ставка
с. Работающие активы
т. Резервы на возможные потери по ссудам
у. Реструктуризация кредита
ф. Рефинансирование кредита
х. Ссуда
ц. Ставка рефинансирования (учетная ставка)
ч. Управление кредитным портфелем
Задание 2. ВЕРНО/НЕВЕРНО*
1. Блокчейн-платформа «Мастерчейн» создана в Китае.
2. Цифровые финансовые технологии — ключевой элементом цифро-
вой экономики.
3. Регуляторные (RegTex), надзорные (SupTex) технологии, техноло-
гии распределенных реестров, краундфантинг, биометрия исполь-
зуются в кредитно-финансовой сфере искусственного интеллекта.
4. Новые цифровые технологии в кредитно-финансовой сфере полу-
чили международное название «финтех» (анг. Fintex, Fintech).
5. Комплексно, рассматривать финтех, как экосистему в современ-
ных условиях не возможно.
6. Развитие онлайн-сервисов нельзя назвать главным трендом разви-
3
тия финансовой отрасли России.
7.
Distributed consensus ledger (DCL) и Distributed Ledger Technology (DLT) – это разные понятия.
8.
Технологии Ripple, TraceChain, в отличие от блокчейна, форми-руют реестр сделок иным способом.
9.
В целом технология блокчейн не позволяет решить два очень важных вопроса: вопрос доверия и вопрос скорости.
10.
Для широкого использования блокчейна совсем не обязательна стандартизация.
11.
Блокчейн-платформа представляла собой открытую публичную сеть, что, в принципе, позволяет подключать к ней неограничен-ное число банков и факторинговых компаний.
12.
«Хеш» — это особый математический алгоритм.
13.
Использования блокчейна в факторинговых операциях, в принци-пе не позволяет существенно сократить операционные расходы, устранить риски мошенничества и потери конфиденциальности.
14.
Финансирование «зеленых» проектов происходит посредством выпуска «зеленых» облигаций и «зеленых» акций на рынке това-ров и услуг.
15.
«Зеленые» финансовые платформы, в принципе не позволяют по-вышать производительность, снижать затраты, уменьшать неоп-ределенность существующих рынков и неэффективность инве-стиционных решений.
Практическая часть
Задача 1.
На основе данных банковской статистики составьте таблицу.
Укажите в ней показатели денежных агрегатов, норматива обяза-тельных резервов, ставки рефинансирования (ключевой ставки) за послед-ние 3 года.
Проанализируйте данные таблицы и сделайте соответствующие выводы.
Задача 2.
А) Условие:
Вексель на сумму 350 000 руб. с датой погашения 15 декабря 2025 года был учтен банком 26 июля 2025 года по простой учетной ставке 20 % годовых. Продолжительность года – 365 дней.
Требуется определить, какая сумма была выплачена банком.
4
Б) Условие:
Вексель учтен банком за 3 квартала до даты погашения по простой учетной ставке 27 % годовых. Банк выплатил сумму 447 000 руб.
Требуется определить номинальную стоимость векселя.
Задача 3.
Заменить общую ренту сроком 3 года с выплатами по W = 20 000 руб. в конце каждого квартала и начислением процентов по ставке 15% годовых ежемесячно простой рентой с ежемесячными выплатами.

1
Практическое занятие № 4
по теме № 5. Комиссионные операции банков
Теоретическая часть
Задание 1. Основные термины и понятия
Каждому из приведенных положений, отмеченных цифрами, найди-те соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами
1.
Вид факторинга, при котором в случае неоплаты долга покупа-телем продукции или услуг с кредитора-поставщика списывает-ся сумма задолженности.
2.
Счета, предназначенные для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
3.
Платежная карта, которую эмитирует банк и привязывает к сче-ту клиента.
4.
Участник рынка ценных бумаг, который совершает сделки за свой собственный счет, выставляя твердые котировки на покуп-ку, продажу активов.
5.
Услуга банка или специализированной компании по перевозке ценностей.
6.
Плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов.
7.
Операции, связанные с приемом, хранением и выдачей денег и денежных документов.
8.
Способ расчетов между двумя сторонами, при котором его банк поставщика получает причитающуюся сумму с банка покупате-ля на основании денежных, расчетных или товарных докумен-тов.
9.
Вид договора, по которому одна сторона приобретает имущест-во с целью передать его в аренду другой стороне.
10.
Совокупность операторов по переводу денежных средств в Рос-сии.
11.
Банк, организующий точки приема банковских карт (тер-миналы, банкоматы) и осуществляющий весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.
12.
Вид факторинга, при котором риск неплатежа по задолженности принимает на себя банк, предоставляющий факторинговые ус-луги.
13.
Счета, открываемые физическим лицами для совершения рас-четных операций, не связанных с предпринимательской дея-тельностью или частной практикой.
14.
Счёт, открываемый кредитной организацией (банком) в другом банке предназначенный для отражения расчётов, производимых одним банком по поручению и за счёт другого на основании за-ключённого между ними корреспондентского договора.
2
15. Вид лизинговой сделки, при которой лизингополучатель одно-
временно выступает и продавцом лизингового имущества.
16. Финансовая услуга, при которой продавец продает дебиторскую
задолженность покупателей целиком и без оговорки о своей от-
ветственности в случае неплатежа.
17. Счет данного банка у банка-корреспондента, на котором отра-
жаются взаимные платежи.
18. Доверительные операции, проводимые на основе доверенности
от лица (учредителя управления), поручившего и уполномочив-
шего выполнить операцию за него.
19. Система расчетов, заключения контрактов и перевода денег с
помощью средств электронной коммуникации.
20. Дополнительная опция к дебетовым картам, предусматриваю-
щая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного
банком.
21. Переуступка прав требования долга.
22. Финансовые услуги, связанные с хранением сертификатов цен-
ных бумаг и/или учёту и переходу прав на ценные бумаги
23. Финансовая услуга банка, при которой за покупателя товара
продавцу платит банк, после чего получает долг с покупателя
товара.
24. Корреспондентский счёт, открытый в банке-корреспонденте бан-
ку-респонденту.
а. Банк-эквайер
б. Возвратный лизинг
в. Дебетовая банковская карта
г. Депозитарная деятельность
д. Дилер
е. Инкассация
ж. Инкассо
з. Кассовые операции
и. Клиринг
к. Комиссия банка
л. Корреспондентский счёт
м. Лизинг
н. Национальная платежная система
о. Овердрафт
п. Расчетные счета
р. Система электронных платежей
с. Счёт ЛОРО
т. Счет НОСТРО
у. Текущие счета
ф. Трастовые операции.
х. Факторинг
ц. Факторинг без регресса
ч. Факторинг с регрессом
ш. Форфейтинг
щ. Цессия
3
Задание 2. ВЕРНО/НЕВЕРНО*
1.
Электронное средство платежа (ЭСП) не выступает средством хранения и перевода электронных денежных средств.
2.
Первая система электронных денег, появилась в России в конце 1990 г. Это была система PayCash, разработанная банком «Таври-ческий» и группой компаний Алкор-Холдинг.
3.
Банк, осуществляющий переводы ЭДС, называется оператором электронных денежных средств.
4.
Эмитентами электронных денежных средств в Российской Феде-рации выступают операторы по переводу денежных средств, ко-торыми могут быть только кредитные институты (банки и не бан-ковские кредитные учреждения).
5.
Перевод электронных денежных средств в стране может происхо-дить с проведением одного из трех вариантов идентификации клиента: полная идентификации, упрощенная идентификации, без идентификации.
6.
В Российской Федерации сервис быстрых платежей в платежной системе банка России был сформирован в 2018 г. в соответствии с Указанием Банка России от 29.10.2018 № 4949-У «О внесении из-менений в Положение Банка России от 6 июля 2017 года № 595-П «О платежной системе Банка России».
7.
Первая система быстрых платежей «Электронная банковская сис-тема» (Electronic Banking System – EBS) появилась в Китае в 2001 г.
8.
Быстрый платеж определяется как платеж, в ходе которого пере-дача сообщения о платеже и обеспечение окончательной доступ-ности денежных средств получателю платежа осуществляются в режиме реального времени или приближенного к реальному вре-мени на постоянной основе (24/7).
9.
Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России 28 февраля 2019 г.,
10.
Операции по переводу денежных средств P2P — перевод денежных средств между счетами разных физических лиц.
11.
Операции по переводу денежных средств C2B – это переводы за-работной платы физических лиц.
12.
Операции по переводу денежных средств B2C – это оплата това-ров и услуг в торгово-сервисных предприятиях.
13.
Операции по переводу денежных средств Me2Me — это переводы между счетами одного и того же физического лица.
14.
Архитектура СБП подразумевает объединения функций между ОПКЦ НСПК (операционным и клиринговым центром системы быстрых платежей) и платежной системой Банка России (расчет-ным центром системы быстрых платежей).
15.
Функционал оплаты по QR-коду появился в СБП Банка России 1 сентября 2019 г.
16.
Статические коды являются одноразовыми.
17.
Динамические коды являются многоразовыми, и сканировать их можно неограниченное число раз.
4
18.
В Китае и России, преимущество быстрых платежей состоит в том, что операции в таких системах осуществляются без привле-чения международных платежных систем.
Практическая часть
Задача 1.
Условие:
На начало операционного дня остаток наличных денег в кассе банка – 32 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. руб. налич-ных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Ли-мит остатка кассы данного банка 40 млн. руб.
Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?
Задача 2.
Условие:
Очередность платежей. Остаток средств на счете фирмы «ХХ» на 20.01.2023 составил 600 тыс. рублей. От этой фирмы и на ее имя поступи-ли следующие расчетные документы на списание средств:
А. платежное поручение от 11.01.24 на сумму 156 тыс. рублей – авансовый платеж по договору
Б. платежное поручение от 12.01.24 на сумму 50 тыс. руб. – взносы в бюджет налога на прибыль (доплата за декабрь 2023 г.)
В. платежное поручение от 13.01.24 на сумму 60 тыс. руб. – взносы в Пенсионный Фонд за декабрь 2023 г.
Г. платежное поручение от 15.01.23 на сумму 40 тыс. руб. – взносы в ФОМС.
5
Д. инкассовое поручение от 16.01.24 на сумму 300 тыс. руб., состав-ленное на основании исполнительного листа арбитражного суда об удов-летворении претензии фирмы «АБС» к фирме «ХХ».
Определить очередность платежа.
Задача 3.
Дано: Предположим, что банковский мультипликатор равен 20, макси-мально возможное количество денег, которое может создать банковская система, составляет 900 000 000 руб. Определить: В) норму обязательных резервов; Г) сумму первоначального депозита.

Практическое занятие № 5
по теме № 6. Доходы, расходы и прибыль банков. Устойчивость банков и банковские риски.
Теоретическая часть
Задание 1. Основные термины и понятия
Каждому из приведенных положений, отмеченных цифрами, найди-те соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами
1.
Валовая прибыль минус налоговые платежи.
2.
Разница между доходами и расходами до уплаты налогов.
3.
Прибыль, направленная на увеличение собственных банковских фондов.
4.
Прибыль, распределенная между акционерами в виде дивидендов.
5.
Доходы от предоставления кредитов клиентам или от размещения временно свободных денежных средств в центральном и коммерче-ских банках, а также процентные доходы от вложений в долговые обязательства.
6.
Доходы от показания услуг небанковского характера, от участия в деятельности предприятий и организаций, от сдачи в аренду и от реализации помещений, машин, оборудования, и пр., а также доходы от организации банка.
7.
Доходы, которые включают в себя комиссионные доходы, доходы от операций на финансовых рынках, доходы от переоценки средств в иностранной валюте.
8.
Расходы, непосредственно связанные с выполнением банковских операций.
9.
финансовый результат деятельности банка в виде превышения дохо-дов над расходами.
10.
Разницу между процентными доходами и расходами коммерческого банка, между процентами, полученными и уплаченными.
11.
Технологии, которые используется при подготовке отчетности, управлении рисками, а также для предотвращения мошенничества, проверки соответствия регуляторным требованиям, проведения стресс-тестов и т.д.
12.
Комплексная правовая и финансовая характеристика заемщика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, по-зволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок оплатить заем.
А. Кредитоспособность
Б. Процентная маржа.
В. Доходы от побочной деятельности
Г. Процентные доходы
Д. Некапитализируемая прибыль
Е. Чистая прибыль
Ж. Операционные расходы
З. Капитализируемая прибыл
И. Валовая прибыль
К. Непроцентные доходы
Л. Прибыль коммерческого банка
М. RegTech
Н. Балансовая прибыль
Задание 2. ВЕРНО/НЕВЕРНО*
1. К оэффициент рентабельности рассчитывается как отношение стоимо-
сти активов к прибыли.
2. Д ля оценки финансовой устойчивости бизнеса проводится расчет ко-
эффициента обеспечения собственными средствами, который харак-
теризует наличие собственных оборотных средств (СОС) у предпри-
ятия, необходимых для его финансовой устойчивости.
3. Показатель ликвидности предприятия потенциального заемщика ха-
рактеризует его способность расплачиваться по своим краткосрочным
обязательствам перед контрагентами.
4. К оэффициент автономии это отношение итога баланса к средней ве-
личине собственного капитала.
5. П розрачность структуры собственности банка определяется по ре-
зультатам оценок показателей: достаточности объема раскрываемой
информации о структуре собственности банка, доступности информа-
ции о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых
находится банк, и значительности влияния на управление банком ре-
зидентов офшорных зон.
6. П оказатель процентного риска определяется как процентное отноше-
ние величины собственных средств (капитала) банка к разнице между
суммой взвешенных открытых длинных позиций и суммой взвешен-
ных открытых коротких позиций.
7. О ценка качества управления банком определяется как процентное от-
ношение разницы между суммой взвешенных открытых длинных по-
зиций и суммой взвешенных открытых коротких позиций к величине
собственных средств банка.
8. П оказатель процентного риска осуществляется по результатам оценок
показателей: системы управления рисками, состояния внутреннего
контроля, управления стратегическим риском и управления риском
материальной мотивации персонала.
Практическая часть
Задание 1.
На основе данных банковской статистики, охарактеризуйте совре-
менное состояние банковской системы РФ (рассмотрите за последние 5
лет):
— динамику финансовых результатов различных групп кредитных ор-ганизаций;
— динамику распределения капитала банковского сектора по различ-ным группам кредитных организаций;
Сделайте соответствующие выводы. Изложите собственное мне-ние о перспективе развития банковского сектора в Российской Федера-ции.
Задача 2. Условие: Сумма выданных банком кредитов в 1 квартале отчетного года составила 90 000 тыс. руб. Удельный вес высокодоходных (по ставке 30 % годовых) кредитов составил 20%. Остальные кредиты предоставлялись по ставке 25% годовых. Во 2 квартале сумма выданных банком кредитов возросла до 110 000 тыс. руб., при этом доля высокодоходных увеличилась до 35%. Процентные ставки на протяжении двух кварталов не менялись. Определить изменение процентных доходов.
Задача 3.
Банк России выставил на аукцион ресурсы стоимостью 150 000 000 руб.
На основе нижеприведенных данных определить:
1. Доходы БР от удовлетворения заявок каждого банка;
2. Выбрать банки, при удовлетворении заявок которых Банк Рос-сии получит наибольший доход.
Банки
Заявки банков (млн. руб.)
Предложенные %
А
20
20,0
Б
80
18,0
В
30
21,5
Г
10
22,0
Д
40
18,5